Par apport à leurs homologues français, les contrats d’assurance-vie luxembourgeois proposent des caractéristiques supplémentaires.
L’épargnant qui désire diversifier ses placements trouvera essentiellement au sein d’un contrat luxembourgeois une sécurité supérieure des avoirs financiers et une meilleure souplesse dans la gestion.
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> Une meilleure protection du capital : la ségrégation des actifs et le « super-privilège »
Les avoirs de l’assuré ne sont pas conservés par la compagnie d’assurance mais chez une banque dépositaire indépendante agréée par l’autorité de contrôle luxembourgeoise. Ainsi, les sommes correspondantes aux souscriptions sont séparées des fonds propres de la compagnie. La loi garantit une séparation des avoirs des clients de ceux des actionnaires et des autres créanciers de la compagnie d’assurance.
Enfin, les assurés sont reconnus comme des créanciers de premier ordre (« super privilège »). En cas de défaut ou faillite de la compagnie d’assurance, cela leur permet de retrouver leurs avoirs prioritairement à tout autre créancier.
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> La gestion se révèle plus souple
Un contrat d’assurance-vie luxembourgeois offre l’accès à de nombreux actifs financiers, dont certains peu voire pas éligibles dans un contrat d’assurance-vie français. Parmi les possibilités d’investissement, soulignons les titres de sociétés non cotées ou bien les parts de sociétés civiles immobilières ou SOPARFI (SCI holding luxembourgeoise) par exemple.
Autre avantage de cette souplesse de gestion : la possibilité de transférer des titres vifs au sein de votre contrat luxembourgeois lors de sa souscription ou pendant sa durée de vie. L’éventuelle imposition sur les plus-values latentes devra dans ce cas être acquittée.
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> Existe-t-il un avantage fiscal ?
A travers le principe de neutralité fiscale, un contrat d’assurance-vie luxembourgeois n’engendre pas d’avantage fiscal supplémentaire. La fiscalité applicable est celle du pays de résidence fiscale du souscripteur.
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> Le ticket d’entrée
Traditionnellement, un contrat d’assurance-vie luxembourgeois s’adresse plutôt à une clientèle patrimoniale, puisque le ticket d’entrée est d’environ 100.000 euros selon les Compagnies d’assurance.
Dans tous les cas, votre gestionnaire patrimoine saura identifier et vous proposer le meilleur contrat d’assurance-vie luxembourgeois.
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> Le point complet sur le contrat d’assurance vie luxembourgeois
Rendez-vous sur le site dédié à l’assurance vie Luxembourg – https://www.assurancevieluxembourg.com/ – pour en savoir plus ou souscrire votre contrat d’assurance vie luxembourgeois.
