Mis à jour le 30 avril 2026 — Par Alexandre Juvé, fondateur du Cabinet Cèdre Patrimoine
80% des dirigeants français ont un patrimoine financier supérieur à leur patrimoine professionnel — mais 80% n’ont jamais réalisé un diagnostic patrimonial structuré. Le bilan patrimonial 360° est l’outil qui transforme une accumulation d’actifs en stratégie patrimoniale cohérente. Voici la méthode Cèdre, en 8 axes, livrée gratuitement en 30 minutes de visio + un rapport personnalisé.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial 360° ?
Un bilan patrimonial 360° est un diagnostic complet de votre situation patrimoniale, financière et fiscale. Il analyse votre patrimoine sous 8 angles différents pour identifier :
- Les risques cachés (sur-concentration, fiscalité non optimisée, transmission non préparée)
- Les opportunités latentes (capital qui dort, défiscalisation non exploitée, optimisation IFI)
- Les arbitrages prioritaires (rééquilibrage, diversification, restructuration juridique)
C’est l’équivalent patrimonial d’un check-up médical complet. Bien fait, il identifie 5-15 actions concrètes représentant +10 000 à +500 000 € sur 10 ans selon votre profil.
Les 8 axes de la méthode Cèdre
Axe 1 — Composition et liquidité du patrimoine
Cartographie de tous vos actifs (immobilier résidentiel, locatif, financier, professionnel, retraite, assurance-vie, livrets, comptes-titres) et de leur degré de liquidité.
Axe 2 — Diversification et sur-concentration
Analyse de votre exposition par classe d’actifs vs benchmarks recommandés.
Axe 3 — Fiscalité globale
Audit de votre fiscalité personnelle (IRPP, IFI, PS) et fiscalité professionnelle (IS, dividendes).
Axe 4 — Stratégie de transmission
Analyse de votre succession actuelle et identification des optimisations (Dutreil, démembrement).
Axe 5 — Préparation retraite
Projection de vos revenus à la retraite. La moyenne dirigeant chute de -50 à -70%.
Axe 6 — Optimisation immobilière
Audit de votre patrimoine immobilier. Restructuration possible (LMNP, démembrement, SCI à l’IS).
Axe 7 — Allocation financière
Analyse de votre portefeuille : assurance-vie, PEA, PER, comptes-titres.
Axe 8 — Protection famille et dirigeant
Audit des assurances et statuts juridiques (mandat de protection future, holding).
Comment se déroule un bilan Cedre concrètement
- Pré-diagnostic (10 min en ligne) : formulaire structuré
- RDV de cadrage en visio (45 min, gratuit) avec Alexandre Juvé ou Clément Chatelain
- Livrable 12 pages (sous 7 jours) : cartographie, calcul fiscal, projection 10-20 ans, 5-10 recommandations
- Décision : 3 options (travailler avec Cedre, avec votre conseiller actuel, ou attendre)
Pourquoi gratuit ?
Pas de piège. C’est un investissement marketing : 40% des bilans aboutissent à une mission rémunérée dans les 12 mois. Ticket moyen Cedre : 5-80 K€/an.
Les 5 erreurs que le bilan révèle
- Trésorerie pro dormante (perte 150k€/dec)
- Sur-concentration en titres propres (70-90% patrimoine)
- AV en banque (frais 2-4%)
- Pas de Pacte Dutreil (25% droits au lieu de 7.5%)
- Pas de mandat de protection future
FAQ
Q1 : Combien coûte ? 0 € chez Cedre. 2 à 10 000 € ailleurs.
Q2 : À partir de quel patrimoine ? 300 000 € de patrimoine financier net hors résidence principale.
Q3 : Combien de temps ? 1h de votre temps + 7 jours d’attente.
Q4 : Qui réalise ? Alexandre Juvé ou Clément Chatelain.
Q5 : Confidentialité ? Oui, convention signée systématiquement.
Conclusion
Le bilan patrimonial 360° est probablement le service le plus rentable que vous puissiez. Sur 1-5 Meuros de patrimoine, l’écart entre stratégie optimisée et stratégie passive = 50-500k€ sur 10 ans.