Un bilan patrimonial met en relation ce que vous possédez, ce que vous devez et ce que vous souhaitez accomplir. Il sert à préparer des décisions : investir un capital, organiser vos revenus, anticiper la retraite ou transmettre à vos proches. La valeur de vos placements ne suffit pas ; leur disponibilité, les risques, votre situation familiale et vos engagements comptent aussi.
Cèdre Patrimoine vous accompagne dans cette réflexion à partir de votre situation et du périmètre convenu. Vous avez déjà un projet précis ? Présentez votre priorité et votre horizon pour préparer un premier échange.
Que comprend un bilan patrimonial ?
- Votre situation personnelle : famille, régime matrimonial, résidence fiscale, projets et personnes à protéger.
- Vos actifs et vos dettes : épargne, placements, immobilier, participations dans une entreprise, emprunts et engagements.
- Vos flux financiers : revenus, dépenses, remboursements, capacité d’épargne et besoin de liquidités.
- Vos priorités : horizon des projets, revenus recherchés, transmission, risques que vous acceptez et capacité à supporter une perte.
Le bilan distingue notamment le patrimoine total du capital effectivement disponible. Une résidence principale, des titres d’entreprise et une épargne mobilisable ne répondent pas aux mêmes besoins.
À quels moments est-il utile de faire ce point ?
Une cession d’entreprise, une succession, un changement familial, un départ à l’étranger ou l’approche de la retraite peuvent modifier vos priorités. Un bilan est aussi pertinent lorsque plusieurs placements se sont accumulés sans vision d’ensemble, ou avant d’engager une part importante de votre épargne.
Selon votre situation, prolongez la réflexion avec notre accompagnement des dirigeants et chefs d’entreprise, le bilan retraite ou les questions propres aux expatriés et non-résidents.
Comment se déroule l’accompagnement ?
- Préciser votre besoin. Le premier échange permet d’identifier la décision à préparer, son calendrier et les questions prioritaires.
- Définir la mission. Le périmètre de l’analyse, les documents nécessaires, les livrables attendus et les modalités de rémunération sont à clarifier avant de vous engager.
- Analyser et comparer. Les pistes sont examinées au regard de vos objectifs, avec leurs coûts, leurs contraintes, leurs risques et les hypothèses retenues.
- Organiser les suites. Vous décidez des propositions à retenir. La mise en œuvre et les éventuels points de suivi dépendent de la mission convenue ; les actes juridiques ou fiscaux spécialisés mobilisent les professionnels compétents.
Pour une mission de conseil en investissements financiers, l’AMF rappelle notamment l’importance du recueil d’informations sur le client, de la lettre de mission et de la formalisation du conseil. Consultez ses repères sur les obligations du conseiller.
Quels résultats attendre de cette analyse ?
L’objectif est de disposer d’une vision compréhensible de votre situation, de repérer les sujets à traiter et de hiérarchiser les décisions. Pour cadrer le bilan, précisez ce que vous souhaitez obtenir : une synthèse de votre patrimoine, une comparaison de scénarios ou un plan d’action. Le format et le niveau de détail sont à convenir dans la mission.
Une projection dépend d’hypothèses et ne garantit ni un rendement ni une économie fiscale. La réflexion peut aussi conduire à conserver un placement, à préserver des liquidités ou à différer une opération.
Questions fréquentes sur le bilan patrimonial
Combien coûte un bilan patrimonial ?
Le coût dépend du périmètre, de la complexité de votre situation et du mode de rémunération proposé. Demandez à distinguer les honoraires d’analyse, les frais de mise en œuvre et les éventuels frais des placements. Le prix et les prestations incluses sont à préciser avant tout engagement.
Quel montant de patrimoine faut-il avoir ?
La pertinence du bilan dépend autant de vos décisions à prendre que du montant détenu. Pour un projet d’investissement, indiquez le capital que vous envisagez de mobiliser, distinct de votre patrimoine total. Cela permet de vérifier l’adéquation de votre besoin avec l’accompagnement proposé.
Quels documents préparer ?
Commencez par une liste de vos placements, biens, dettes, revenus et projets. Les relevés, actes ou documents fiscaux utiles seront précisés selon la mission. Le formulaire de premier contact ne demande aucun relevé bancaire ni document fiscal.
Peut-on se concentrer sur la transmission ou la protection de la famille ?
Oui, ces objectifs peuvent orienter les sujets à examiner et le périmètre à convenir. Consultez nos pages sur la transmission du patrimoine et la protection de vos proches pour préparer vos questions.
Je demande mon bilan patrimonial
Indiquez en quelques mots votre priorité, votre horizon et, si vous souhaitez investir, le capital concerné. Vous pouvez également signaler les conseils qui vous accompagnent déjà.