Mis à jour le 30 avril 2026 — Par Alexandre Juvé, fondateur du Cabinet Cèdre Patrimoine
80% des dirigeants français ont un patrimoine financier supérieur à leur patrimoine professionnel — mais 80% n’ont jamais réalisé un diagnostic patrimonial structuré. Le bilan patrimonial 360° est l’outil qui transforme une accumulation d’actifs en stratégie patrimoniale cohérente. Voici la méthode Cèdre, en 8 axes, livrée gratuitement en 30 minutes de visio + un rapport personnalisé.
Qu’est-ce qu’un bilan patrimonial 360° ?
Un bilan patrimonial 360° est un diagnostic complet de votre situation patrimoniale, financière et fiscale. Il analyse votre patrimoine sous 8 angles différents pour identifier :
- Les risques cachés (sur-concentration, fiscalité non optimisée, transmission non préparée)
- Les opportunités latentes (capital qui dort, défiscalisation non exploitée, optimisation IFI)
- Les arbitrages prioritaires (rééquilibrage, diversification, restructuration juridique)
C’est l’équivalent patrimonial d’un check-up médical complet. Bien fait, il identifie 5-15 actions concrètes représentant +10 000 à +500 000 € sur 10 ans selon votre profil.
Les 8 axes de la méthode Cèdre
Axe 1 — Composition et liquidité du patrimoine
Cartographie de tous vos actifs (immobilier résidentiel, locatif, financier, professionnel, retraite, assurance-vie, livrets, comptes-titres) et de leur degré de liquidité.
Question clé : si vous deviez mobiliser 30% de votre patrimoine en 6 mois, le pourriez-vous sans pertes massives ?
Axe 2 — Diversification et sur-concentration
Analyse de votre exposition par classe d’actifs vs benchmarks recommandés selon votre âge et profil de risque.
Question clé : quelle part de votre patrimoine repose sur un seul actif (votre entreprise, votre résidence principale) ? Au-delà de 60-70%, le risque est élevé.
Axe 3 — Fiscalité globale
Audit de votre fiscalité personnelle (IRPP, IFI, prélèvements sociaux) et fiscalité professionnelle (IS, dividendes, plus-values).
Question clé : quel est votre taux marginal d’imposition réel (TMI + PFU + IFI + CSG) tous niveaux confondus ? La plupart des dirigeants français sont à 40-55% sans le savoir.
Axe 4 — Stratégie de transmission
Analyse de votre succession actuelle : qui hériterait de quoi, avec quels droits de succession, et avec quelle équité entre héritiers ?
Question clé : si vous décédiez demain, vos héritiers paieraient-ils plus de 30% de droits ? Si oui, la transmission n’est pas optimisée.
Axe 5 — Préparation retraite
Projection de vos revenus à la retraite vs votre niveau de vie actuel. Identification du gap de revenus à combler.
Question clé : à 65 ans, votre niveau de vie chutera de combien de % vs aujourd’hui ? La moyenne dirigeant est -50 à -70%.
Axe 6 — Optimisation immobilière
Audit de votre patrimoine immobilier (résidentiel, locatif, SCI) : performance vs marché, optimisation fiscale, restructuration possible (LMNP, démembrement, SCI à l’IS).
Question clé : votre immobilier locatif rapporte-t-il plus de 4% net d’IFI ? Si non, il y a probablement mieux.
Axe 7 — Allocation financière
Analyse de votre portefeuille financier : assurance-vie, PEA, PER, comptes-titres, fonds, ETF, structurés.
Question clé : votre allocation est-elle réellement diversifiée ou simplement éclatée sur plusieurs poches qui font la même chose ?
Axe 8 — Protection famille et dirigeant
Audit des assurances (prévoyance, dépendance, santé), statuts juridiques (mariage, donation, mandat de protection future, holding patrimoniale).
Question clé : que devient votre famille si vous êtes incapable de gérer (accident, maladie longue) pendant 12 mois ?
Comment se déroule un bilan 360° Cèdre concrètement
Étape 1 — Pré-diagnostic en ligne (10 minutes)
Vous remplissez un formulaire structuré sur votre situation : âge, situation familiale, composition patrimoine global, objectifs prioritaires.
Confidentialité : aucune information ne sort du cabinet. Hébergement données en France, RGPD strict.
Étape 2 — RDV de cadrage en visio (45 minutes — gratuit)
Un de nos experts (Alexandre Juvé ou un consultant senior) approfondit les 8 axes avec vous. Vous identifiez ensemble les 3-5 priorités.
À la fin du RDV : vous repartez avec un compte-rendu écrit des points clés discutés et des pistes identifiées.
Étape 3 — Livrable détaillé (sous 7 jours)
Vous recevez un rapport patrimonial 12 pages avec cartographie patrimoine, calcul fiscal global, projection 10 ans, 5 à 10 recommandations chiffrées et plan d’action concret. Coût : 0 €.
Étape 4 — Décision client
Avec ce rapport : (1) vous travaillez avec Cèdre pour exécuter le plan d’action, (2) vous travaillez avec votre conseiller actuel mais avec une vision plus claire, (3) vous décidez d’attendre. Aucun engagement, aucune pression.
Pourquoi proposer un bilan gratuit ?
Pas de piège. C’est un investissement marketing de notre côté. Nos statistiques 2025 : 40% des bilans aboutissent à une mission rémunérée dans les 12 mois, 30% restent en relation prospect long terme, 30% ne donnent pas suite. Sur les 40% qui signent, le ticket moyen est entre 5 000 € et 80 000 € selon le patrimoine.
FAQ
À partir de quel patrimoine ? 300 000 € de patrimoine financier net (hors résidence principale).
Combien de temps ? 1h de votre temps + 7 jours d’attente pour le livrable.
Qui réalise le bilan ? Alexandre Juvé (CEO, 14 ans expérience) ou un consultant senior. Pas de junior.
Confidentiel ? Oui. Convention de confidentialité signée systématiquement.
Si je suis déjà conseillé ? Le bilan vous apporte un second avis indépendant. Recommandé pour les patrimoines complexes (>2 M€).
Conclusion
Le bilan patrimonial 360° est probablement le service le plus rentable que vous puissiez vous offrir cette année, surtout qu’il est gratuit chez Cèdre. Sur un patrimoine de 1-5 millions €, l’écart entre une stratégie optimisée et une stratégie passive représente 50 000 à 500 000 € sur 10 ans, net d’IS et d’IFI.