POURQUOI CHOISIR UN CGPI (Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant) ?
Le CGPI est le professionnel privilégié pour toutes vos questions patrimoniales. Que ce soit pour la constitution de votre patrimoine, pour une optimisation civile comme la transmission ou fiscale, nous saurons vous accompagner dans les différentes périodes de votre vie.
Quelle que soit l’étendue de votre patrimoine ou de vos ressources, votre intérêt à travailler avec un CGPI est concret.
La plus-value du CGPI réside en deux points :
- Son indépendance
- Son expertise
> Son indépendance lui permet de développer une véritable approche client.
Contrairement au Conseiller bancaire qui propose uniquement les produits ‘maison’, votre Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant travaille en architecture ouverte :
- Il détermine avec vous une stratégie patrimoniale globale après avoir réalisé un audit de votre situation et échangé sur vos objectifs de vie.
- Il se charge ensuite d’identifier les meilleures solutions patrimoniales auprès de différents prestataires. Nos partenaires sont choisis sur des critères comme la réactivité dans les relations, l’expertise au fil des années mais également le sérieux de leur références.
> Son expertise repose sur ses accréditations, elles-mêmes basées sur l’honorabilité, l’expérience et le Diplôme.
Le CGPI doit adhérer à différentes Chambres ou s’inscrire auprès d’organismes -semi- étatiques pour pouvoir exercer son métier.
Nous recommandons de vous adresser à un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI à Paris) détenant l’ensemble des accréditations.
Parfaitement en phase avec cette définition, le Cabinet de gestion de patrimoine Cèdre Patrimoine est votre interlocuteur CGP à Paris de référence.
Demandez conseil à un CGPI
Comment choisir le bon CGPI ?
Il règne hélas une certaine confusion dans l’esprit des citoyens concernant le métier de CGPI.
Non encadré par un Ordre (tel l’Ordre des experts comptables ou avocats), les CGPI doivent toutefois posséder un certain nombre de certifications obligatoires et fixées par la Loi pour exercer leur mission de conseil auprès des français.
Nous recommandons toujours aux épargnants de vérifier les accréditations de leur interlocuteur, car certains se présentent encore aujourd’hui comme CGPI alors qu’ils ne possèdent qu’une carte d’agent immobilier ou d’intermédiaire en assurance. Cela n’en fait absolument pas de mauvais professionnels, mais tôt ou tard dans la relation avec vous, ils vous orienteront vers leur solution n’ayant pas accès à l’ensemble des solutions offertes en France.
Au delà de ces différentes certifications qui apportent plus de transparence et de protection pour l’investisseur, nous considérons que la Gestion de Patrimoine est avant tout une question d’Hommes. Il n’y a que vous qui puissiez juger des qualités humaines de votre interlocuteur.
- La transparence est primordial dans notre métier pour garder la confiance de nos clients c’est pourquoi nous mettons un point d’honneur à votre transmettre l’intégralité de nos accréditations ainsi que notre mode de rémunération dès le premier rendez-vous.
- Par la suite, nous nous assurons que la mission est correctement comprise encadrée par une lettre de mission.
- Pour finir, nous vous transmettons impérativement une lettre d’adéquation ou rapport de mission écrit pour récapituler les préconisations et les conseils que nous vous avons proposés. Ce rapport est composé de nos solutions argumentées en fonction de vos objectifs initiaux et agrémenté de fiches produits pour vous permettre d’avoir toutes les cartes en main pour prendre votre décision.
Quelles sont les certifications obligatoires pour exercer le métier de CGPI ?
- Conseiller en Investissement Financier (CIF) : adhérer à une association agréée par l’Autorité des Marchés Financiers (AMF);
- Courtier en assurance : être enregistré sur le registre officiel de l’Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance (Orias);
- Intermédiaire en opérations de banques et services de paiement (IOBSP) : enregistré sur le registre officiel de l’Orias;
- Carte de transactions sur immeubles et fonds de commerce : délivrée par la Préfecture du lieu du siège social;
- Compétence Juridique Appropriée (CJA) : obtenue grâce à un diplôme de niveau supérieur.
Quelle est la différence entre le CGPi et le CGP (une subtilité introduite par la Régulateur courant 2018) ?
La seule et unique différence entre le CGP et le CGPI au sein d’un cabinet en gestion de patrimoine est son mode de rémunération.
> Le premier est rémunéré grâce aux produits qu’il propose : les fournisseurs-partenaires lui verseront des rétro-commissions (c’est à dire une partie des frais du produit souscrit par le client épargnant final). Il n’est donc pas indépendant dans le sens où sa rémunération dépend des solutions qu’il propose.
> Le CGPI, lui, est rémunéré sous forme d’honoraires : il fixera, en fonction de la complexité du dossier et du temps passé, des honoraires de conseils. S’il propose des produits financiers et/ou immobiliers, il reversera au client les commissions qui lui seraient dues. Ainsi quelque soit le produit proposé, le conseiller sera uniquement rémunéré par le client ce qui lui donne son statut d’indépendant.
Dans les deux cas, le CGP ou CGPI en cabinet, travaille en architecture ouverte, contrairement aux CGP « bancaires » qui proposent des produits maison.
Cèdre Patrimoine, Entité du Groupe ÉPARGNE PLURIELLE Paris agit en tant que CGP.
Les différentes activités d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant (CGPI) sont assurées dans l’intérêt de protéger l’épargnant via :
> Une assurance responsabilité civile professionnelle (RCP).
> Une garantie financière.
Pour savoir si le CGPI Paris est fait pour vous, consultez la vidéo ci-contre ou faites-vous rappeler gratuitement et sans engagement par notre équipe :